关于人寿保险，父母需要知道什么

作为父母，你想供养你的孩子。你可能会为他们的衣服、食物、学校和其他日常需求做预算。此外，有一个计划也很重要，以防意外发生的事情导致家庭失去你的收入。

最近的一项调查发现，42%的家庭在家庭主要收入来源去世后的六个月内难以支付生活费用(如房租/抵押贷款、水电费、杂货、学费)。这至少部分是因为许多家庭没有人寿保险。调查发现，美国只有52%的人有某种类型的人寿保险。

如果你已经为人父母，买人寿保险是一个好主意，以保护和照顾你的家人，即使是在你意外死亡的情况下。以下是你需要知道的关于人寿保险的一切，它是如何运作的，以及它如何保护你的家人。

什么是父母人寿保险?

父母购买人寿保险是为了在他们死亡的情况下向受益人提供一笔钱。在你不在的时候，这笔钱可以支持你的家人支付抵押贷款，资助他们的教育，或者支付其他你过去用工资支付的日常开支。通常，受益人是你尚存的配偶或你的一个或多个孩子。

你可以通过独立的保险公司或你的雇主购买人寿保险。保险金额从10,000美元到1,000万美元不等，具体取决于保险公司、您的健康状况和财务状况。为了维持你的人寿保险，你每月要付保险费。

父母人寿保险的种类

有两种不同的人寿保险:定期人寿保险和永久人寿保险。

定期人寿保险是临时的，只覆盖一定年限的保险。你可以选择10年、20年或30年的期限。如果你在任期届满前死亡，你的受益人将获得你的全部死亡抚恤金。

终身人寿保险可以维持你的一生，但通常比较昂贵。当你去世时，你的受益人会收到你的死亡抚恤金，但通常也有现金价值。现金价值是你计划中一个单独的储蓄部分，如果你活着的时候需要的话，你可以用它来借钱。

你为什么需要人寿保险

养育一个孩子很昂贵，这不是什么秘密。根据最近的估计，将一个孩子抚养到18岁大约需要233,610美元，不过这个数字因你生活的地方和生活方式而有所不同。如果你去世了，你的家人将失去你的收入，影响他们支付房租或抵押贷款、购买杂货、支付日托和处理其他日常开支的能力。

这就是为什么人寿保险对家庭很重要:它有助于支付你在生命周期中的经济成本孩子的童年形成期以防你意外去世。根据你的计划，你的人寿保险死亡赔偿金还可以支付你孩子的部分或全部教育费用，包括大学费用。

父母双方都应该明白

人们普遍认为，只有有工作的父母才需要人寿保险，因为他们是提供工资来养家糊口的人。

然而，全职父母应该考虑购买人寿保险，因为虽然他们可能不赚钱，但他们要做很多工作来照顾他们的孩子。如果父母一方去世了，幸存的、有工作的父母不太可能独自维持这种照顾。相反，他们需要找到替代的日托和家务帮手，这需要花钱。人寿保险可以帮助支付这种支持。

我需要多少人寿保险?

人寿保险福利是指，如果你没有去世，你本可以为家庭贡献的任何收入。当然，这取决于你的特殊情况，但在查看计划和计算你需要多少钱时，这里有一些费用要考虑在内:

• 你的经济贡献(例如你的薪水)
• 你想为孩子的教育存多少钱
• 托儿费用(如果你现在没有托儿，但你是全职父母，计算一下托儿费用是多少，以取代你一直在家里做的工作)
• 你的抵押贷款或租金成本
• 家庭开支或账单
• 其他育儿费用(如课外费用、露营费、音乐课等)
• 死亡税和丧葬费(可选)

人寿保险比你想象的要便宜得多

人们通常会高估人寿保险的成本，这就是为什么家庭倾向于选择不购买人寿保险的原因。例如，在前面提到的调查中，44%的千禧一代受访者大大高估了一个健康的30岁人购买定期人寿保险的成本。

事实上，人寿保险比你想象的要便宜得多，特别是如果你买的是定期人寿保险计划。

人寿保险如何定价

你的人寿保险每年的价格取决于你买的保单，你从哪家公司买的，保险的金额，以及期限的长短。但影响价格的其他因素包括:

• 年龄:你越年轻，付的钱就越少
• 性:出生时被指定为女性的人通常支付得更少
• 健康:如果你身体健康，你付的钱就少一些
• 吸烟的习惯:不吸烟的人支付更少
• 生活方式:从事高风险职业或从事高风险爱好的人付出更多。

工作提供的人寿保险通常是不够的

许多雇主提供人寿保险。这就是团体人寿保险。

这些计划也可能不能完全满足你家庭的经济需求，因为它们通常是你年薪的一到两倍。这可能会让你的家庭在你死后的一两年内变得脆弱。

的确，您通常可以以团体费率购买额外的保险，以在较长一段时间内保护您的家庭。然而，大多数雇主提供的保险是不可转让的，所以如果你失去或换了工作，你也会失去这份人寿保险。

我应该给孩子买人寿保险吗?

这个决定最终取决于你和你能负担得起什么。然而，有很多原因你可能也想为你的孩子购买人寿保险。

这些计划不仅可以帮助你支付他们的葬礼和其他相关费用，以防他们过早死亡，而且还可以是对孩子未来的投资。

大多数儿童保险计划只覆盖你的孩子到18岁或21岁。在这一点上，他们可以自动切换到成人政策，而无需申请，重新认证，无论他们的健康状况如何。这可以帮助你保证你的孩子成年后有人寿保险，而且你的孩子可以随时购买额外的保险，如果他们愿意的话。

孩子的人寿保险计划也可以是对他们未来的投资。大多数保险都提供现金价值——基本上是一个储蓄账户，由你每月支付的一部分保费积累起来。然后，一旦该政策在18岁或21岁时终止，你的孩子就可以用这笔钱支付大学学费、买房、创业或支付其他生活费用。他们也可以以此为抵押借款。

儿童人寿保险计划通常比成人保险计划更实惠，在某些情况下保费低至5至10美元。

然而，一些家庭选择购买其他储蓄计划，比如529大学储蓄账户，作为对孩子的投资——这是完全可以的。

来自Verywell家庭华体会体育吧的留言

作为父母，为你自己(和你的共同父母或伴侣)购买人寿保险计划是你可以保证他们的家庭在你意外死亡的情况下得到经济照顾的最好方式之一。

虽然这对你的家庭预算来说是一笔额外的开支，但随着时间的推移，它的好处超过了回报，因为它让父母安心了。